Resposta rápida
Para aumentar o score de crédito, pague as contas em dia, mantenha o Cadastro Positivo ativo, quite ou renegocie dívidas em atraso, mantenha seus dados atualizados nos birôs de crédito e evite pedir crédito em muitas instituições ao mesmo tempo. A melhora costuma ser gradual, ao longo de meses.
O score de crédito é uma pontuação, geralmente de 0 a 1.000, que estima a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia. Bancos, lojas e financeiras usam esse número, junto com outras informações como renda e relacionamento, para decidir se aprovam um cartão, um empréstimo ou um financiamento, e com quais juros.
Como o score é calculado
Cada birô de crédito (como Serasa, Boa Vista/Equifax, SPC e Quod) tem seu próprio modelo, por isso a pontuação pode variar entre eles. Em geral, os principais fatores são:
- Histórico de pagamentos: contas pagas em dia ou com atraso.
- Dívidas negativadas: pendências registradas em nome do CPF.
- Cadastro Positivo: histórico de pagamentos de contas, empréstimos e financiamentos.
- Consultas recentes ao CPF: muitos pedidos de crédito em pouco tempo indicam risco.
- Tempo de relacionamento com o mercado de crédito e dados cadastrais atualizados.
9 atitudes que ajudam a aumentar o score
- Pague todas as contas até o vencimento, inclusive água, luz, telefone e internet.
- Regularize dívidas negativadas. Depois do pagamento, o credor tem até 5 dias úteis para pedir a retirada do registro.
- Mantenha o Cadastro Positivo ativo. Desde 2019 a inclusão é automática; quem saiu pode voltar pelos sites dos birôs.
- Atualize seus dados (endereço, telefone, renda) nos birôs de crédito.
- Evite pedir crédito em vários lugares ao mesmo tempo. Pesquise condições antes de enviar propostas.
- Use o cartão com moderação e pague a fatura integral sempre que possível.
- Concentre contas no seu CPF, como serviços de telefone e internet que você mesmo paga.
- Tenha relacionamento com uma instituição financeira, com movimentação regular.
- Tenha paciência: o histórico positivo pesa mais quando se acumula ao longo do tempo.
O que não aumenta o score
Desconfie de quem promete “limpar o nome” ou “subir o score” mediante pagamento. Não existe atalho legítimo: a pontuação muda conforme o seu comportamento financeiro. Serviços que cobram para isso costumam ser golpes.
Faixas de score (referência geral)
| Faixa | Interpretação comum |
|---|---|
| 0 a 300 | Risco alto de inadimplência |
| 301 a 500 | Risco médio-alto |
| 501 a 700 | Risco baixo a moderado |
| 701 a 1.000 | Risco muito baixo |
As faixas exatas variam entre birôs. Use a tabela apenas como referência: a aprovação depende também da política de cada empresa.
Quanto tempo leva para o score subir?
Algumas mudanças, como o pagamento de uma dívida negativada, podem refletir em poucos dias ou semanas. Já a construção de um bom histórico, que é o fator mais importante, leva meses. Acompanhe sua pontuação gratuitamente nos sites e aplicativos dos próprios birôs.
Perguntas frequentes
Pagar uma dívida aumenta o score na hora?
Não necessariamente na hora. Após o pagamento, o credor tem até 5 dias úteis para pedir a baixa da negativação, e o score é recalculado depois disso. A melhora costuma ser gradual.
Consultar meu próprio score diminui a pontuação?
Não. Consultar o próprio score não afeta a pontuação. O que pode pesar são muitas consultas feitas por empresas quando você pede crédito em vários lugares.
O que é o Cadastro Positivo?
É um banco de dados com o histórico de pagamentos de contas e empréstimos. Desde 2019 a inclusão é automática, e ele ajuda quem paga em dia a ter um score melhor.
Score alto garante aprovação de crédito?
Não. O score é um dos critérios. Renda, comprometimento da renda e a política interna de cada instituição também contam.
Conteúdo informativo, revisado em outubro de 2026. Preços, taxas e regras podem mudar: confirme sempre nas fontes oficiais e no site do fornecedor antes de comprar ou contratar.
